Élesedik az új törvény – százezreket kapsz kézhez ingyen, ezt kell tenni érte

Február 1-jétől jelentős változás lép életbe a hazai bankolásban: a korábbi havi 150 ezer forintos limit helyett már 300 ezer forintig lehet díjmentesen készpénzt felvenni a lakossági bankszámlákról. A módosítás sok háztartás mindennapi pénzügyeire lehet hatással, ugyanakkor nem mindenkinél indul el automatikusan. A változás egy december végén elfogadott törvénymódosításon alapul.

A szabályozás lényege, hogy havonta legfeljebb két alkalommal, összesen maximum 300 ezer forintig lehet díjmentesen készpénzt felvenni ATM-ből. Ez a korábbi keret dupláját jelenti, ami különösen azok számára jelent könnyebbséget, akik a mindennapokban gyakran fizetnek készpénzzel, vagy nagyobb összegeket mozgatnak. Sokaknál a régi, 150 ezer forintos plafon már a hónap közepére elfogyott, így az emelés kézzelfogható változást hozhat.
Fontos azonban tudni, hogy az emelt keret nem mindenkinél lép életbe automatikusan. Azok az ügyfelek, akik korábban már nyilatkoztak a bankjuknál az ingyenes készpénzfelvétel igénybevételéről, automatikusan megkapják az új, magasabb limitet. Akik viszont eddig nem éltek ezzel a lehetőséggel, azoknak külön nyilatkozniuk kell. Ennek hiányában a bank továbbra is díjat számolhat fel a készpénzfelvételért, hiába változott meg a jogszabályi háttér.

A nyilatkozattételnek határideje is van. Amennyiben az ügyfél a hónap huszadik napjáig jelzi igényét a bank felé, úgy a következő hónap első napjától már érvényes lesz számára a 300 ezer forintos díjmentes keret. Ezért érdemes időben ellenőrizni a banki beállításokat, nehogy valaki lemaradjon a kedvezményről.
A szabályozás egyik eleme viszont nem változik: továbbra is csak havi két díjmentes készpénzfelvétel engedélyezett. Ez azt jelenti, hogy a teljes összeg nem feltétlenül vehető fel egyetlen tranzakcióval díjmentesen. Ha valaki egy alkalommal szeretné felvenni a teljes 300 ezer forintot, annak egy része már költséggel járhat, ezért érdemes előre megtervezni a felvételeket.

Az új szabály nemcsak az ügyfelekre, hanem a bankokra is feladatokat ró. A pénzintézeteknek gondoskodniuk kell arról, hogy az ATM-ek technikailag képesek legyenek nagyobb összegek kiadására, megfelelő mennyiségű és címletű bankjegy álljon rendelkezésre, és az automaták bírják a megnövekedett készpénzforgalmat. Ez elsősorban a régebbi berendezéseknél okozhat kihívást.
A Magyar Bankszövetség mindeközben kritikusan fogadta az intézkedést. Álláspontjuk szerint az úgynevezett „ingyenesség” mögött valós költségek húzódnak meg, amelyeket végső soron az ügyfelek fizetnek meg, csak nem közvetlenül. Számításaik szerint a jelenlegi, 0,9 százalékos tranzakciós illeték miatt eddig nagyjából 1350 forintos teher hárult egy számlára, ez azonban akár 2700 forintra is nőhet, ha az ügyfelek kihasználják a teljes új keretet. Ez azt jelenti, hogy azok is érezhetik a hatását, akik egyáltalán nem vesznek fel készpénzt.

Érdekes ellentmondás, hogy a készpénzfelvételi limit éppen akkor emelkedik, amikor a készpénzhasználat hosszabb távon inkább visszaszorulóban van. Ma már a magyarok nagyjából két és félszer annyit költenek bankkártyával, mint amennyit ATM-ből vesznek fel, miközben a digitális fizetések és a mobilos megoldások, például az azonnali fizetési rendszerek egyre gyorsabban terjednek. Ennek ellenére a forgalomban lévő készpénz mennyisége tavaly 4,6 százalékkal nőtt, ami arra utal, hogy sok háztartás megtakarítási vagy biztonsági okokból továbbra is tart otthon készpénzt.

A kormányzati döntések is azt mutatják, hogy a készpénz szerepét továbbra is erősíteni kívánják. Az elmúlt időszakban alkotmányos szintre emelték a készpénzes fizetés lehetőségét, a Magyar Nemzeti Bank szabályozta az ATM-hálózat működését, és minden településen kötelezővé tették legalább egy bankautomata üzemeltetését.
A mindennapokban az új szabály elsősorban azok számára jelenthet könnyebbséget, akik eddig rendszeresen túllépték a havi 150 ezer forintos határt. Ez különösen igaz lehet a vidéken élőkre, a nagyobb családokra, a készpénzes kiadásokkal élőkre, illetve azokra, akik biztonsági tartalékként tartanak pénzt otthon. Ugyanakkor aki nem nyilatkozik időben, az könnyen kimaradhat az emelt keretből.

Mindeközben a hitelezési piacon is élénkülés tapasztalható. A Pénzcentrum számításai szerint egy 20 millió forintos, 20 évre felvett lakáshitel esetében a THM-ek jelenleg bankonként 6,2 és 7 százalék között mozognak, ami szintén élénkíti a pénzügyi döntéseket.
Összességében februártól valóban több készpénzhez lehet hozzájutni díjmentesen, de csak azok számára, akiknek a banki beállításaik ezt lehetővé teszik. A változás egyszerre jelent könnyebbséget az ügyfeleknek és többletterhet a bankrendszernek, és jól mutatja, hogy Magyarországon a készpénz kérdése továbbra is nemcsak pénzügyi, hanem gazdaságpolitikai szinten is kiemelt téma.